¿Cuánto se necesita para vivir del trading?

¿Es fácil llegar a vivir del trading?

 

Creo que como todo el mundo sabe o al menos intuye, vivir del trading no es algo que se presupone fácil. Ni tampoco es que la gran mayoría de la gente pueda decir que conoce gente que vive del trading. En mi pueblo de toda la vida no conozco a nadie que se dedique a esa actividad, al menos a tiempo completo.

Creo que llegar a vivir del trading y la bolsa es una de las cosas más difíciles que se pueda plantear hoy en día cualquier ciudadano medio.

No es lo mismo ser Cristiano Ronaldo y tener varios millones de euros, que un ciudadano que tiene ahorrados 5.000 o 10.000; y eso el que puede ahorrar.

Está claro que con 5.000$ no podemos operar de ninguna manera como si tuviéramos una cuenta de bolsa de 1.000.000 de €. Cambia absolutamente todo, y lo más importante: cambia tu psicología.

Con 1.000.000 de €, para el afortunado que los tenga, puedes operar de manera mucho más tranquila; aunque ojo esto no quiere decir que no hay gente millonaria que pierde sus millones como un borracho perdería un billete de 10€ en la barra de una discoteca.

 

Apalancamiento financiero bolsa

 

Cuando tienes un gran capital ya no tienes ni siquiera la “necesidad” (en realidad lo mejor para los traders novatos sería no apalancarse o hacerlo muy modestamente al principio) de apalancarte. Puedes operar sin apalancamiento y aún así mover grandes cantidades de dinero: comprar 100.000 de Google, vender un futuro del Café, comprar 200.000 francos suizos, etcétera.

De esa manera y aplicando una buena gestión del dinero un trader con bastante experiencia podría vivir sin problemas y sin tener que estresarse “demasiado”.

¿Qué ocurre cuando empiezas con 1000 o 5000$?

Aquí cambia la cuestión de manera dramática.

Parece evidente que si con esas cantidades alguien quiere llegar a obtener ese millón en un periodo relativamente corto, pues habrá que apalancarse; y mucho. Esos son los clientes a por los que van todas las compañías de forex, cfds, acciones binarias y market makers en general*.

Muchos traders novatos empiezan esto del trading con cuentas pequeñas, y si nos vamos a países del tercer mundo es normal ver gente abriendo cuentas más pequeñas incluso. Esos traders saben que con 1000$ no van a ningún lado por lo que cogen gustosos las ofertas de los brokers de apalancamientos de 50 a 1 o 200 a 1 y la mayoría de ellos acaban con sus cuentas destruidas en un breve lapsus de tiempo.

 

La estafa de vivir del trading

 

El problema es que la mayoría de los traders cuando son novatos, y buena parte toda la vida, creen en todo tipo de cuentos que ven por todos lados en la red sobre mil maneras de vivir del trading como:

  • Los famosos anuncios de marketing de muchos brokers dando a entender que puedes ganar 4000$ en una semana desde casa. Anuncios que normalmente vienen acompañados de una cara bonita o alegre que supuestamente está disfrutando de la vida en una playa del Caribe. Esto de por sí no es mentira; se pueden ganar 4000$ en una semana de trading teniendo solo 400$, pero también es verdad que se pueden perder los 400$, y de hecho la probabilidad de que ello ocurra suele ser diez veces mayor al menos.
  • Las famosas señales de forex. La gente se cree que alguien que tiene un sistema ganador de trading va a ir regalándolo por ahí a cambio de dos duros. No señores. El verdadero trader profesional no va a dar su sistema a nadie ni va a preocuparse en vender señales. Se supone que se gana la vida con el trading. ¿Qué necesidad pues de vender señales?
  • Las cuentas gestionadas que prometen retornos disparatados (50% al año por ejemplo). Cuántas estafas no ha habido y habrán en forex y demás mercados sobre gente que de manera fraudulenta se crea ese tipo de tinglados, les da publicidad y luego atrae como a las moscas a unos cuantos centenares de incautos (incluso miles) en un esquema ponzi de cuidado. En ese caso, los que viven del trading son los que venden esas fantasmadas, y no tienen necesidad de operar en los mercados precisamente.
  • Los que promueven libros o manuales con sistemas maravillosos con los que vas a convertirte en el nuevo Jesse Livermore. Aquí tengo que decir que hay bastante gente honrada que escribe buenos manuales que sí que servirán a muchos novatos a aprender a no perder dinero y con el futuro ganarlo. Y siempre con tasas de retorno moderadas.
  • Los cursos de bolsa donde también se promete el oro y el moro. Los casos que más me duelen son los de supuesta gente que vive del trading que cobra unas auténticas barbaridades por una sesión de una tarde en cualquier local o sala de hotel. Aquí tengo que decir lo mismo que antes: hay gente que ofrece cursos desde un punto de vista más humilde y que al menos no prometen el santo grial, sino enseñar a operar de una manera eficiente. Hay que separar el grano de la paja.
  • Los cuentos de gente que dicen que son capaces de ganar 4000 o 5000€ al mes con una cuenta de 3000€, y luego van ofreciendo servicios de esto y lo otro. Esto hace creer a mucha gente novata que pueden coger 2000€ y ganar 2000€ todos los meses. Si lo hacen otros, ¿por qué no ellos?

Complicado vivir del trading

Llegar a vivir del trading es obviamente muy complicado.

Yo diría que alguien que quiera vivir realmente del trading y de la especulación (y no me refiero vivir del trading vendiendo cursos, señales o libros) debería disponer de un capital de al menos 500.000€ (año 2015 e España).

La primera impresión es que es demasiado. Seguro que hay muchos que piensan que con 100.000 ya se puede vivir del trading, pero no es tan fácil. Puedes tener 100.000€ o $, pero en el trading nada es estable.

Habrá años buenos que ganarás 50.000€ (ojo porque a esta cantidad hacienda le meterá una buena mordida, al menos si vives en España), pero ¿y los años que tengas una mala racha y pierdas por decir 30.000? Evidentemente no, pues te quedarías con 70.000€ y además tendrías que disponer de al menos 20.000€ de ese dinero para vivir y tampoco es que vayamos tirando cohetes con esa cantidad.

Por eso digo que una cantidad mínima para poder plantearse vivir de este mundo de la bolsa sin tener que preocuparse por drawdowns demasiado y cuestiones de estas es la de 500.000€, o mejor aún, 1 millón.

Con un millón ya se puede tener una cartera diversificada en caso de urgencia, y otra cantidad importante para operar “tranquilos”. O por decirlo de otra manera, pues nadie garantiza que un millón de € sea una cantidad importante en un futuro que se presenta tan incierto, un trader/inversor debería disponer de al menos 20 o 30 veces la renta per cápita anual de un país para poder empezar a vivir de ello seriamente.

Lo malo de todo esto es que hay que contar con hacienda. Para vivir del trading en España tienes que ganar bastante, porque hacienda te va a clavar por hacer trading.

A no ser que ganes cuatro perras hacienda te va a morder cerca del 50% de lo que ganes.

Cartera trading pensiones

También hay que contar con más cosas. Como es el hecho de que no estás contribuyendo a una pensión pública ni nada por el estilo y por tanto tendrás que proveerte de una privada o al menos ir configurando una cartera importante de acciones a largo plazo para poder vivir de las “supuestas” rentas que darán esas acciones en el futuro.

Y ojo, porque el tema de las pensiones es también bastante “supuesto”. En España no hay nada seguro. Lo único seguro es que nos vamos a la quiebra; y ahí puede pasar de todo.

La vida del trader no es tan “fácil” como la del empleado (que ya de por sí es bastante complicada).

Un trader ha de mirar por su futuro, no por su presente solo. No basta con decir “a día de hoy me llevo 3000€ al mes haciendo trading, soy un crack”. Mucha gente puede ganar 3000€ al mes durante unos meses de buena racha haciendo trading. Pero, ¿ganar una media del 50% del capital durante 15 años? ¿Cuántos hay de esos? Pocos sin duda.

No se trata solo de vivir del trading, sino de ser un buen inversor e ir invirtiendo el excedente de capital de manera que en el futuro este pueda servirnos de apoyo financiero; es decir construir nuestra propia pensión.

 

Lo ideal. Ser un trader a tiempo parcial

 

Creo que a lo que deberíamos aspirar todos los que empezamos en el mundo de la bolsa de manera seria es a poder llegar a ser un trader exitoso a tiempo parcial (podemos soñar con ser Jesse Livermore, pero eso mejor dejarlo para eso mismo: para soñar).

Es decir, ser capaces de generar un ingreso extra cada año haciendo trading. Que son 2000€, pues 2000, que son 20000€, pues estupendo. Pero esto manteniendo siempre un trabajo, un oficio o lo que sea. Y si algún día llegamos a tener la suerte de ser buenos de verdad en esto y vernos ganando 1 millón de euros pues entonces sí sería momento de plantearse dejar lo que hacemos y gestionar nuestra futura vida como trader y no menos importante, como inversor.

* Que conste que con esto no quiero decir que los brókers de forex, cfds o binarias sean malos o deshonestos. Ellos lo que hacen es ofrecer un servicio con unas condiciones, generalmente la posibilidad de operar con mucho apalancamiento, y luego la gente las coge.

El hecho de que la mayoría de traders que empiezan este mundo acaben perdiendo con este tipo de brókers (ojo, también la mayoría perderán con los de futuros o acciones) es por culpa de los mismos traders, que sobre todo en sus años de novato se lanzan a la piscina. Y claro, esta piscina es muy grande, hay tiburones y hay secciones enteras en las que la profundidad es de 10 cm.

El batacazo está asegurado en todos los casos.

Un buen trader con buena gestión podrá hacer dinero tanto en forex, cfds como acciones o futuros. La diferencia es que para las acciones o futuros los capitales requeridos o recomendados para operar son mucho mayores; al menos desde mi punto de vista.

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